Transformarea digitală a industriei asigurărilor
Studiul Deloitte relevă că transformarea digitală a industriei asigurărilor va fi accelerată de incertitudinile economice și geopolitice până în 2026. Asigurătorii își adaptează modelele de operare pentru a gestiona costurile, accelerând digitalizarea prin investiții în tehnologie, flexibilitate organizațională și integrarea acestora cu capitalul uman.
Creșterea primelor subscrise
După o perioadă de stabilitate pe piața asigurărilor, multe segmente se confruntă cu o încetinire a creșterii. Asigurările non-viață au avut o creștere globală de 4% în 2024, estimându-se un plus de doar 2,3% în 2026. În cazul asigurărilor de viață, creșterea primelor subscrise va scădea de la 6,1% în 2024 la 2,4% în 2026. În Europa, rata de creștere pentru asigurările de viață va scădea de la 4,9% în 2024 la 1,7% în 2026.
Produse adaptate nevoilor angajaților
Cererea pentru produse care răspund nevoilor angajaților, cum ar fi asigurările de sănătate și cele pentru animale de companie, crește. Asigurătorii trebuie să ofere beneficii adaptate diversității generațiilor din forța de muncă, incluzând opțiuni precum îngrijirea vârstnicilor și sprijin pentru adopții.
Agilitate în gestionarea riscurilor
Competiția în sectorul asigurărilor va depinde de modele de capital agile care permit diversificarea riscurilor. Asigurătorii vor colabora cu piețele de capital pentru a transfera parțial riscurile și a obține flexibilitate financiară. Această cooperare financiară este un pilon esențial în transformarea sectorului.
Digitalizarea proceselor interne
Asigurătorii își intensifică eforturile de digitalizare, recunoscând importanța relațiilor cu clienții și eficientizării proceselor interne. Tehnologii precum infrastructura cloud, conexiunile API, IoT și inteligența artificială sunt utilizate pentru a îmbunătăți managementul riscurilor și a optimiza relația cu clienții. Utilizarea inteligenței artificiale în detectarea fraudelor și în departamentele de subscriere poate aduce economii semnificative până în 2032.
Provocările tehnologiei
Principala provocare în adoptarea tehnologiei este integrarea modernizării tehnologice cu utilizarea eficientă a datelor. Asigurătorii trebuie să creeze un mediu care să permită angajaților să utilizeze instrumentele digitale în activitatea zilnică, combinând automatizarea cu intuiția umană.
Consolidarea canalelor de distribuție
Asigurătorii se confruntă cu presiuni structurale, cum ar fi consolidarea firmelor de brokeraj, care cresc puterea de negociere a acestora. Procesul de transformare a canalelor de distribuție este în plină desfășurare, iar parteneriatele strategice sunt esențiale pentru stabilitatea financiară și generarea de noi surse de venit.
Colaborări interindustriale
Asigurătorii dezvoltă rețele de colaborare cu entități din diverse industrii pentru a extinde ofertele și a răspunde rapid nevoilor clienților. Exemplele includ parteneriate cu furnizori de servicii de îngrijire la domiciliu sau cu operatori de telecomunicații pentru a oferi produse de microasigurare.
Concluzie
Transformarea digitală a industriei asigurărilor, stimulată de incertitudinile economice și geopolitice, va redefini modelele de afaceri, sporind eficiența operațională și adaptabilitatea la nevoile clienților.
