Creșterea IRCC și impactul asupra creditării
De la 1 octombrie 2025, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) a ajuns la 6,06%, cel mai ridicat nivel de la introducerea sa în 2019. Această majorare afectează capacitatea de împrumut a românilor, limitând accesul la finanțare, chiar și pentru persoanele cu venituri stabile. Pentru un credit ipotecar de 500.000 lei, venitul minim necesar a crescut cu aproape 450 de lei față de trimestrul anterior, menținând același grad de îndatorare. Băncile au păstrat aceleași limite maxime de îndatorare, de 40%, 45% sau 55%, în funcție de tipul creditului, ceea ce înseamnă rate lunare mai mari și o sumă mai mică ce poate fi împrumutată.
Scăderea puterii de cumpărare
În contextul economic actual, caracterizat prin inflație și creșteri de prețuri, mulți clienți observă că, deși venitul lor nu s-a schimbat, eligibilitatea pentru creditare s-a diminuat semnificativ. Astfel, analiza financiară devine esențială pentru deciziile de creditare, incluzând compararea ofertelor bancare și recalcularea capacității de plată.
Limitele de împrumut în funcție de venituri
Conform datelor publicate de Institutul Național de Statistică (INS), câștigul salarial mediu net în luna august 2025 a fost de 5.387 lei, în scădere cu 130 de lei față de luna iulie. La acest venit, o persoană fără alte împrumuturi poate accesa un credit ipotecar de maximum 325.000 lei, pe o perioadă de 360 de luni. Pentru românii care câștigă salariul minim pe economie de 4.050 lei brut (2.574 lei net), suma maximă împrumutată pentru un credit ipotecar, tot pe 360 de luni, este de 150.000 lei, în absența altor datorii.
Diferențe între mediile urban și rural
Datele INS arată că venitul total mediu lunar pe gospodărie în trimestrul II 2025 a fost de 9.502 lei, echivalentul a 3.824 lei/persoană, cu veniturile salariale reprezentând 69,1% din total. Discrepanțele între mediile urban și rural se adâncesc, cu un venit mediu lunar de 11.091 lei în mediul urban, cu 40% mai mult decât în mediul rural.
Recomandări pentru gestionarea creditelor
Creșterea IRCC afectează nu doar persoanele care contractează un credit nou, ci și pe cele care au deja împrumuturi, ratele acestora fiind recalculate trimestrial. Specialiștii recomandă o abordare prudentă și informată înainte de a lua decizii financiare. Verificarea periodică a eligibilității și compararea ofertelor disponibile sunt esențiale pentru a evita riscurile de supraîndatorare. O analiză profesionistă și asistența financiară personalizată pot ajuta clienții să descopere soluții potrivite, fie că este vorba despre refinanțare, restructurare sau renegocierea condițiilor de credit.
Concluzie
Creșterea IRCC are un impact semnificativ asupra accesului la credite, amplificând dificultățile financiare pentru români și accentuând necesitatea unei planificări financiare riguroase.
