Scăderea Indicelui IRCC și Impactul Asupra Românilor
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a înregistrat o scădere la 5,68% pe an, conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR) pe 31 decembrie 2025. Această valoare este mai mică față de 6,06% anunțat anterior, înregistrând astfel cel mai jos nivel de la introducerea IRCC. Această scădere ar putea aduce o ușoară reducere a costurilor pentru debitori, având în vedere că IRCC este utilizat pentru stabilirea dobânzilor la creditele în lei.
Modificarea IRCC și Efectele Asupra Ratelor
Scăderea IRCC va avea efecte asupra ratelor creditelor variabile începând din primul trimestru al anului 2026. Deși indicele este anunțat la finalul anului 2025, băncilor le revine obligația de a aplica noua valoare în următoarele trei luni. Astfel, românii cu credite legate de IRCC ar putea observa rate mai mici în primele luni ale anului 2026. Expertul financiar Claudiu Trandafir a subliniat că reducerea IRCC se va reflecta imediat în ratele celor care au credite cu dobândă variabilă.
Comportamentul Pieței și Structura Creditării
Trandafir a observat o schimbare în comportamentul cumpărătorilor, cu o creștere a ponderii creditelor ipotecare, care au ajuns la 57% din intermedieri în primele 10 luni ale anului 2025, comparativ cu 51% în 2024. Deși numărul total al tranzacțiilor a scăzut, structura pieței de creditare se maturizează.
Diferența Dintre IRCC și ROBOR
În același timp, ROBOR la trei luni, un alt indice folosit pentru creditele de consum mai vechi, se află la 6,14% pe an, rămânând relativ stabil. Spre deosebire de IRCC, care are un mecanism de calcul mai lent și stabil, ROBOR este mai volatil și reacționează rapid la schimbările din piața monetară.
Prognoze pentru 2026 și Dobânda-cheie
Economiștii estimează că IRCC ar putea continua o tendință lentă de scădere, posibil ajungând la 5,57% începând cu 1 aprilie 2026, în condițiile unei inflații temperate. Totuși, chiar și în acest scenariu, costurile creditelor vor rămâne ridicate, iar reducerile de rate vor fi graduale. Analiștii sugerează că BNR va menține dobânda-cheie la 6,5% cel puțin până în luna mai 2026, cu o posibilă reducere ulterioară în funcție de evoluția inflației.
Concluzie
Scăderea IRCC la 5,68% este un pas pozitiv pentru debitori, care ar putea beneficia de rate mai mici în 2026; însă costurile creditelor vor rămâne în continuare ridicate, cu o reducere treptată a ratelor așteptată în anii următori.
