Ocazia perfectă pentru a obține un credit
Adrian Codirlașu, președinte CFA România, afirmă că, în prezent, cu o rată real negativă a dobânzii la credite, este o perioadă favorabilă pentru a contracta un credit. Aceasta se datorează faptului că dobânzile sunt sub nivelul inflației, un fenomen rar întâlnit în contextul economic actual.
Estimările BNR pentru inflație
Banca Națională a României (BNR) estimează o inflație de 9,6% până la sfârșitul anului 2025, în creștere de la 8,8%. Pentru anul 2026, se preconizează o inflație de 3,7%, față de 3,0% anterior. Aceste ajustări au fost anticipate de piețe, având în vedere că cifra de 9,8% din august a reflectat influența creșterii TVA și a accizelor.
Raportul recent al BNR subliniază că prețurile la energie electrică, creșterile de impozite și așteptările privind inflația sunt factori determinanți, efectul combinat al acestora reprezentând aproape jumătate (4,7 puncte procentuale) din proiecția inflației pentru decembrie 2025. Se estimează că, odată ce acești factori vor ieși din baza statistică la jumătatea anului 2026, inflația va scădea spre 3,0% până la finalul anului.
Conceptul de dobândă real negativă
Dobânda real negativă la credite înseamnă că dobânda nominală (cea din contract) este mai mică decât rata inflației. De exemplu, dacă dobânda este de 5% și inflația de 10%, banii rambursați vor avea o valoare mai mică decât cea inițială. Aceasta se traduce prin „ieftinirea” creditului în termeni reali datorită inflației, iar în perioade de inflație ridicată, veniturile pot crește, compensând astfel costurile.
Creditele de nevoi personale în prezent
În prezent, dobânzile la credite, inclusiv dobânda anuală efectivă, sunt sub inflație, ceea ce le face real negative. Chiar și la creditele de nevoi personale, care pot fi contractate pe termen minim de 18 luni, dobânzile sunt reale negative. Aceasta înseamnă că, achiziționând un credit acum, se pot cumpăra produse care, în 18 luni, vor fi mult mai scumpe, iar ratele la credit vor compensa majorarea prețurilor.
Conform comparatorului de credite finzoom.ro, dobânda anuală efectivă pentru un credit de consum de 30.000 de lei, rambursabil în doi ani, începe de la 6,16% la Salt Bank, fiind cel mai ieftin credit din piață, și ajunge până la 9,91% la BCR pentru clienții care își încasează veniturile prin bancă. Există aproximativ opt bănci care oferă produse cu dobânzi reale negative, ceea ce face accesibilă ideea de a contracta un credit.
Concluzie
Perioada actuală, caracterizată prin dobânzi reale negative, oferă oportunități semnificative pentru consumatori care doresc să acceseze credite, având în vedere creșterea prețurilor în viitor.
