Decizia BCE privind băncile mici
Banca Centrală Europeană (BCE) a anunțat că instituțiile financiare de dimensiuni reduse trebuie să își majoreze rezervele pentru a face față creditelor neperformante. Această măsură se aplică și „instituțiilor mai puțin semnificative”, care, până acum, au fost exceptate de la calendarul de provizionare.
Creșterea creditelor neperformante
Într-un document publicat luni, BCE a subliniat că băncile mici au un nivel mai scăzut al provizioanelor pentru creditele neperformante (NPL) comparativ cu băncile mai mari. Sharon Donnery, membră a Consiliului de Supraveghere al BCE, a menționat că „unele bănci mai mici continuă să se confrunte cu dificultăți din cauza stocului persistent de NPL” și că acestea păstrează mai puține rezerve pentru a acoperi potențialele pierderi.
Statistici relevante
Decizia BCE vine în contextul unei creșteri a creditelor neperformante, de la 1,7% la 2,3% în portofoliile băncilor mai mici. Noile reglementări vor fi implementate treptat până în 2028 și se aplică creditelor acordate înainte de 26 aprilie 2019.
Teste de stres și impactul economic
BCE a realizat teste de stres pentru 51 de creditori din zona euro, evaluându-le reziliența. Rezultatele au arătat că, în scenariul advers, în care tensiunile geopolitice și comerciale afectează economia, băncile ar putea înregistra pierderi combinate de 547 miliarde de euro, o creștere față de 496 miliarde de euro în testele anterioare. Aceste teste sunt esențiale pentru evaluarea necesarului de capital al creditorilor în situații de criză.
Consecințe asupra plăților
În cazul a 17 creditori, scenariul advers ar putea conduce la limitarea sau ajustarea plății bonusurilor și dividendelor pentru o perioadă de cel puțin un an, între 2025 și 2027. Aceste măsuri subliniază importanța gestionării riscurilor și a provizionării corespunzătoare în sectorul bancar.
Concluzie
Decizia BCE de a impune creșterea rezervelor pentru băncile mici reflectă o măsură necesară pentru consolidarea stabilității financiare în fața creșterii creditelor neperformante și a provocărilor economice globale.
