Standardele de creditare înăsprite pentru sectorul real
În trimestrul 3 din 2025, băncile din România au raportat o înăsprire a standardelor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit destinate sectorului real, similar cu perioada anterioară. Conform sondajului privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației, publicat de BNR, principalii factori care au determinat această evaluare au fost creșterea ponderii creditelor neperformante în portofoliile băncilor, așteptările privind situația economică generală și situația financiară a populației.
Riscuri de credit în diverse sectoare
Instituțiile financiare au manifestat o îngrijorare crescută față de împrumuturile pentru companii, având în vedere că riscurile de credit au crescut în 8 din cele 10 sectoare de activitate finanțate. Sectorul energetic rămâne cel mai riscant. Pentru trimestrul 4 din 2025, băncile se așteaptă la o stagnare a standardelor de creditare pentru sectorul real.
Cererea de credite din partea companiilor
În T3 2025, băncile au observat o scădere a cererii de credite din partea companiilor nefinanciare. Această evoluție a fost influențată de necesitățile de finanțare pentru active imobilizate, nevoile curente (stocuri și capital de lucru), fuziuni și achiziții, precum și restructurarea activității. Standardele de creditare au fost înăsprite pentru împrumuturile pe termen lung, atât pentru corporații, cât și pentru IMM-uri.
Condiții de creditare pentru populație
Pe segmentul populației, băncile au raportat o ușoară creștere a cererii pentru creditele ipotecare și o stagnare pentru creditele de consum. Băncile anticipează o menținere constantă a cererii de credite din partea companiilor nefinanciare, dar o scădere în rândul populației pentru T4 2025. Relaxarea condițiilor de creditare pentru achiziția de locuințe și terenuri a fost influențată de reducerea ecartului ratei medii a dobânzii la credite față de IRCC/ROBOR.
Dobânzi și criterii de acordare
În T3 2025, băncile au redus dobânzile la creditele de consum, indicând o ușoară relaxare a costurilor creditelor. Totuși, au devenit mai stricte în ceea ce privește criteriile de acordare, acceptând acum ca ratele lunare să reprezinte o proporție mai mică din venitul clientului.
Prețurile locuințelor și cererea de credite ipotecare
Peste jumătate dintre instituțiile de credit consideră că prețul mediu pe metru pătrat al locuințelor a rămas constant în T3 2025, iar 40% indică o creștere. Pentru T4 2025, 87% dintre bănci anticipează menținerea prețului mediu, în timp ce 13% se așteaptă la o majorare. Cererea pentru creditele destinate achiziției de locuințe a crescut cu 13,4% net în T3 2025, însă se estimează o scădere de -13% pentru T4 2025, influențată de perspectivele pieței imobiliare.
Concluzie
În concluzie, băncile strâng șurubul creditării, adoptând standarde mai stricte și condiții mai riguroase, în timp ce oferă dobânzi reduse pentru cei eligibili, reflectând o adaptare la riscurile economice și la evoluțiile pieței imobiliare.
