Avertismentul BCE privind riscurile băncilor în vremuri de criză
Pedro Machado, membru al Consiliului de Supraveghere al Băncii Centrale Europene (BCE), a avertizat că rețelele sociale pot provoca panică în rândul deponenților, iar serviciile bancare online facilitează retragerea rapidă a banilor din bănci. Declarația a fost făcută în cadrul unei conferințe despre sistemul bancar spaniol, desfășurată la Frankfurt.
Impactul serviciilor bancare online asupra stabilității financiare
Machado a subliniat că, în condiții normale, serviciile bancare online nu influențează semnificativ volatilitatea depozitelor. Totuși, în perioade de stres, utilizarea crescută a acestor servicii poate amplifica retragerile extreme de depozite. BCE a ajuns la această concluzie după o analiză a datelor de la 110 bănci mari din zona euro, între 2016 și 2024. Creșterea cu 20 de puncte procentuale a utilizării serviciilor bancare online în Uniunea Europeană a dus la o creștere de aproape șase puncte procentuale a ieșirilor extreme de depozite.
Monitorizarea depozitelor digitale neasigurate
Autoritățile de supraveghere sunt sfătuite să monitorizeze depozitele digitale neasigurate și să le includă în scenariile de teste de stres. Machado a menționat că rețelele sociale au accelerat prăbușirea Silicon Valley Bank în 2023 și au extins contagiunea către băncile regionale. Deși nu s-au observat efecte cauzale ale rețelelor sociale asupra fluxurilor de depozite în băncile europene, pot exista excepții, precum cazul Credit Suisse din martie 2023.
Propuneri pentru îmbunătățirea monitorizării
În contextul acestei analize, Machado a propus ca autoritățile de supraveghere să solicite băncilor din zona euro să raporteze mai frecvent ieșirile de depozite retail în perioadele de stres, posibil printr-o monitorizare în timp real a condițiilor de lichiditate. El a adăugat că digitalizarea contribuie la migrarea depozitelor din băncile tradiționale către alternative cu randamente mai mari, în special depozitele neasigurate.
Concluzie
Avertismentele BCE subliniază vulnerabilitatea sistemului bancar în fața influențelor externe, cum ar fi rețelele sociale și serviciile digitale, evidențiind necesitatea unor măsuri proactive în monitorizarea și gestionarea riscurilor asociate cu depozitele bancare.
