Alerte alarmante de la BNR
Conform datelor furnizate de Banca Națională a României (BNR), din totalul de 3.314.091 de credite ipotecare, 2.212.121 sunt cu dobândă fixă. Din acestea, majoritatea sunt credite în lei, iar un număr restrâns în euro și alte valute. De la anul viitor, dobânzile fixe vor deveni variabile, ceea ce va duce la majorări semnificative ale ratelor.
Creșterea dobânzilor
Debitorii care beneficiază în prezent de dobânzi fixe de maxim 5% vor plăti anul viitor dobânzi între 8% și 9%. Aceasta coincide cu expirarea perioadei de dobândă fixă pentru creditele acordate cu o dobândă introductorie de 3 ani. De la 1 octombrie 2025, indicele de referință pentru creditele de consum (IRCC) va fi de 6,06%, iar estimările sugerează că va rămâne în jur de 6% și în anul următor.
Creșterea ratelor lunare pentru clienți va fi de minim 30%. Claudiu Trandafir, director de strategie la Kiwi Finance, subliniază că, în prezent, dobânzile fixe pe piață sunt în jur de 5,5%, iar cele variabile depășesc 8%.
Strategii pentru debitori
Debitorii care au contractat credite cu dobândă fixă sunt sfătuiți să renegocieze cu banca pentru a obține o prelungire a dobânzii fixe. O refinanțare la aceeași bancă este adesea mai ieftină, iar unele bănci acoperă integral costul acestei refinanțări. Trandafir recomandă ca fiecare client să efectueze anual o evaluare a sănătății financiare cu ajutorul bancherului, care are acces la informațiile necesare pentru a găsi cele mai bune oferte.
Se estimează o tendință de creștere a dobânzilor fixe, dar Trandafir consideră că orice creștere nu va fi foarte abruptă, anticipând o dobândă fixă de aproximativ 0,25% până la 0,70% în perioada următoare.
Credite în funcție de indicele de referință
Pe lângă creditele cu dobândă fixă, există și 596.567 de credite ipotecare legate de IRCC, cu o valoare totală de 80,27 miliarde de lei. De asemenea, 391.035 de credite continuă să fie legate de ROBOR, cu o valoare cumulată de 19,13 miliarde de lei, iar 114.359 de credite în euro au dobândă variabilă, având o valoare de 13,94 miliarde lei echivalent.
În perioada 1 august 2024 – 31 iulie 2025, au migrat de la dobândă variabilă legată de ROBOR la IRCC un număr de 103.906 credite, cu o valoare totală de 9,45 miliarde lei. De asemenea, 85.913 împrumuturi au migrat de la ROBOR la dobândă fixă, în valoare de 3,1 miliarde de lei.
Concluzie
Majorarea dobânzilor va avea un impact semnificativ asupra românilor cu credite, având potențialul de a crește ratele lunare cu până la 30%. Este esențial ca debitorii să își reevalueze opțiunile și să colaboreze cu băncile pentru a găsi soluții favorabile.
