Creșterea salariului minim și insolvența personală
Începând cu 1 iulie 2026, românii care nu își pot achita datoriile vor avea nevoie de restanțe mai mari pentru a putea solicita deschiderea procedurii de insolvență personală, ca urmare a majorării salariului minim brut. Pragurile prevăzute de lege vor crește atât pentru procedura bazată pe plan de rambursare, cât și pentru insolvența prin lichidare de active sau procedura simplificată.
Pragurile financiare pentru insolvență
Accesul la procedura insolvenței personale, reglementată prin Legea nr. 151/2015, depinde de îndeplinirea unor criterii stricte, inclusiv de nivelul minim al datoriilor, stabilit în funcție de salariul minim brut. Astfel, pentru procedura de insolvență pe bază de plan de rambursare a datoriilor și pentru procedura judiciară prin lichidare de active, nivelul minim al datoriilor va fi echivalentul a 15 salarii minime brute. De la 1 iulie 2026, acest prag va fi de 64.875 de lei, comparativ cu 60.750 de lei în prezent. În cazul procedurii simplificate de insolvență, plafonul maxim al datoriilor va fi echivalentul a 10 salarii minime brute, crescând la 43.250 de lei, față de 40.500 de lei anterior.
Ce este insolvența personală
Insolvența personală este un mecanism legal destinat persoanelor care au acumulat datorii pe care nu le mai pot achita, oferind posibilitatea de restructurare a obligațiilor financiare sau ștergerea unei părți dintre acestea. Potrivit ANPC, procedura de insolvență poate aduce beneficii, precum suspendarea executărilor silite și acumularea dobânzilor, restructurarea datoriilor și ștergerea unor obligații financiare la finalul procedurii.
Tipuri de proceduri de insolvență
Legea nr. 151/2015 prevede trei forme de insolvență pentru persoanele fizice:
- Procedura de insolvență pe bază de plan de rambursare a datoriilor;
- Procedura judiciară de insolvență prin lichidare de active;
- Procedura simplificată de insolvență.
Procedura de insolvență pe bază de plan de rambursare
Planul de rambursare este elaborat de debitor împreună cu administratorul procedurii și stabilește modul de achitare a creanțelor, cuantumul ratelor și termenele de plată. Este destinat persoanelor care au datorii de cel puțin 15 salarii minime brute și care au șanse reale de redresare financiară. Planul trebuie aprobat de majoritatea creditorilor și poate include restructurarea ratelor, reeșalonarea plăților, reducerea unor obligații, iar perioada de rambursare poate ajunge la maximum 60 de luni.
Insolvența prin lichidare de active
Această procedură este destinată persoanelor care nu pot achita datoriile nici printr-un plan de rambursare. Bunurile debitorului sunt valorificate pentru a acoperi creanțele, iar sumele obținute sunt distribuite creditorilor. Debitorul poate păstra doar resursele necesare pentru un nivel minim de trai. După valorificarea bunurilor, debitorul poate continua să facă plăți către creditori timp de unu până la cinci ani, iar la final restul datoriilor poate fi șters.
Procedura simplificată de insolvență
Procedura simplificată este destinată persoanelor cu datorii reduse, care nu dețin bunuri sau venituri executabile. Aceasta poate fi accesată de persoanele care au depășit vârsta de pensionare, cele care și-au pierdut capacitatea de muncă sau persoanele fără bunuri sau venituri. Valoarea totală a datoriilor nu trebuie să depășească echivalentul a 10 salarii minime brute, iar după o perioadă de supraveghere de trei ani, debitorii pot beneficia de ștergerea integrală a datoriilor rămase.
Documentele necesare pentru deschiderea procedurii de insolvență
Pentru deschiderea procedurii de insolvență, persoanele fizice trebuie să notifice creditorii cu cel puțin 30 de zile înainte. De asemenea, trebuie depuse documente privind veniturile, situația profesională, dovezi ale veniturilor realizate în ultimii trei ani, estimări pentru următorii trei ani, documente fiscale, cazierul judiciar, cazierul fiscal, raportul de la Biroul de Credit, precum și propunerea de plan de rambursare, acolo unde este cazul.
Noi criterii privind nivelul de trai rezonabil
Comisia de Insolvență la Nivel Central a aprobat noi criterii pentru stabilirea nivelului de trai rezonabil, prin Decizia nr. 13/2026. Aceste criterii au rolul de a garanta că persoanele aflate în insolvență pot beneficia de un nivel de trai rezonabil pe durata procedurii. Se iau în considerare cheltuielile pentru hrană, costurile locuinței și utilităților, cheltuielile medicale, educația, transportul și alte nevoi esențiale.
Concluzie
Majorarea salariului minim va aduce noi limite pentru insolvența personală, ceea ce va face mai dificil pentru românii îndatorați să acceseze procedurile de insolvență. Acest lucru poate avea un impact semnificativ asupra celor care se confruntă cu dificultăți financiare, necesitând o adaptare a strategiilor de gestionare a datoriilor.
